재테크를 시작하려고 하면 처음 듣는 단어들부터 벽처럼 느껴지는 경우가 많습니다. ‘예금이랑 적금이 뭐가 달라?’, ‘CMA는 뭔데?’처럼 용어만 익숙해도 금융 뉴스가 쉽게 읽히고, 상품 선택이 쉬워집니다. 오늘은 재테크 입문자라면 반드시 알아야 할 핵심 금융 용어 20가지를 알기 쉽게 정리해 드립니다.
💰 기본 금융 용어
1. 예금
은행에 일정 금액을 맡기고, 기간이 끝나면 원금과 이자를 돌려받는 상품. 중도 해지 시 이자 손해가 큽니다.
2. 적금
정해진 금액을 매달 입금하고, 만기 시 원금 + 이자를 받는 상품. 소액으로 습관을 들이기 좋습니다.
3. 자유적금
매월 금액을 자유롭게 납입할 수 있는 적금 형태. 일정 금액을 정해두지 않아도 되며, 유동적인 수입자에게 적합합니다.
4. 이자
금융 상품을 통해 얻는 수익. 단리(원금 기준), 복리(원금+이자 기준)로 나뉘며, 복리 효과는 장기적으로 유리합니다.
5. 금리
이자의 비율을 의미하며, 연 단위로 표시됩니다. 예: 연 3.0% = 1년에 3% 이자 발생
🏦 금융 상품 및 계좌 용어
6. CMA
Cash Management Account의 약자. 하루만 맡겨도 이자가 발생하며, 자유롭게 입출금 가능. 증권사에서 제공하며, 비상금 통장으로 유용합니다.
7. MMF
Money Market Fund. 단기 금융상품(기업어음, 국채 등)에 투자해 수익을 내는 펀드. 안정적이고 수익률이 예금보다 약간 높습니다.
8. RP
환매조건부채권. 일정 기간 후 되사는 조건으로 발행된 채권에 투자하는 상품. 주로 CMA의 기반이 되는 투자 방식입니다.
9. ISA
Individual Savings Account. 세제 혜택이 있는 종합 계좌로 예금·펀드·ETF 등을 통합 관리 가능. 세액공제 혜택이 있어 장기 투자자에게 유리합니다.
10. ETF
Exchange Traded Fund. 지수나 자산을 추종하는 펀드로, 주식처럼 매매 가능. 분산투자가 가능하고 수수료가 낮습니다.
📊 투자 및 자산관리 용어
11. 자산
금융·부동산·현금 등 내가 소유한 모든 재산. 순자산 = 자산 - 부채로 계산합니다.
12. 부채
갚아야 할 모든 돈. 신용카드 미결제 금액, 대출 등이 포함됩니다.
13. 수익률
투자금 대비 이익이 얼마나 발생했는지를 백분율로 표시한 것. (수익 / 원금) × 100
14. 리스크
예상치 못한 손실 가능성. 고수익 상품일수록 일반적으로 리스크도 높습니다.
15. 포트폴리오
여러 자산에 분산 투자한 구성. 예: 예금 30% + ETF 40% + 적금 20% + CMA 10%
🧾 실전 돈 관리 용어
16. 자동이체
지정된 날짜에 자동으로 송금되도록 설정한 기능. 저축 습관 형성에 매우 효과적입니다.
17. 예산
한 달 소비 계획서. 수입 대비 지출 범위를 미리 정해 소비를 통제합니다.
18. 비상금
예상치 못한 지출에 대비한 현금. 보통 3~6개월 생활비 수준을 권장합니다.
19. 예금자 보호
금융기관이 파산해도 1인당 최대 5천만 원까지 보호해주는 제도. 은행/보험/저축은행 등 대부분 적용됩니다.
20. 재무 목표
자산을 통해 이루고 싶은 구체적인 계획. 예: 3년 내 전세금 마련, 5년 내 내 집 장만 등
마무리하며
재테크는 ‘정보력’과 ‘습관’에서 시작됩니다. 그 첫걸음은 금융 용어를 이해하고 내 삶에 적용하는 것이죠. 오늘 소개한 20가지 기본 용어만 잘 익혀도, 뉴스, 금융상품 설명서, 유튜브 영상에서 ‘이해되지 않는 단어’는 훨씬 줄어들게 될 것입니다.
이제 하나씩 적용해보며, 실제 나의 돈 흐름을 컨트롤해보세요. 재테크는 용어를 이해하는 순간부터 쉬워집니다.